Jakie wymogi należy spełnić do otrzymania kredytu.

Jakie wymogi należy spełnić do otrzymania kredytu.

Analizując możliwości kredytowe instytucje bankowe korzystają ze swojej bazy informacji kredytowej zwanej popularnie BIK. W bazie tej znaleźć można informacje na temat wszystkich kredytobiorców. Znajdują się tam informacje o oddanych oraz nieprzyznanych kredytach, a najważniejszymi informacjami są wiadomościo niespłacanych kredytach oraz aktualnych obciążeniach pieniężnych Osoby, które mające negatywną historię w stosunkach z różnymi bankami nie mają jakichkolwiek szans na przyznanie zwyczajnego kredytu pieniężnego. Muszą one szukać wysoko oprocentowanych kredytów bez BIK i jest to dla nich jedyny sposób na uzyskanie środków.

Jednym z „parametrów” klienta jaki brany jest pod uwagę przy wykazywaniu zdolności kredytowej jest wykształcenie Jest to strasznie dziwne, gdyż tak na prawdę posiadane wykształcenie nie świadczy w żaden sposób o poziomie dochodów klienta. Doradcy kredytowi wciąż narzekają, że właśnie przez stopień naukowy obniżana jest zdolność do otrzymania kredytu osoby wnioskującej Za dziwne uznać można to tym bardziej biorąc pod uwagę fakt, że wykształcenie nie jest w jakikolwiek sposób sprawdzane przez pracowników banku Nie chcą oni zaświadczeń o uzyskanych stopniach naukowych.

W momencie składania wniosku kredyt hipoteczny bardzo ważnym czynnikiem na dzień dzisiejszy jest posiadanie własnego kapitału. Banki zaczęły go wymagać raczej od niedawna, w zasadzie wraz z przyjściem kryzysu gospodarczego. Miało to stanowić zabezpieczeniem że bez jakichkolwiek problemów bank uzyska całą kwotę przyznanego kredytu wraz z odsetkami od niego. Osoby wnioskujące o kredyt, które posiadają własne środki mają absolutnie większe szanse na uzyskanie produktu kredytowego. Im większa jest ilość środków, jaką się posiada tym bardziej realne jest uzyskanie środków na wdrożenie inwestycji.

Ważnym argumentem w staraniu się o produkt kredytowy jest temat stałości uzyskiwanych dochodów Jeżeli wnioskujący jest zatrudniona na umowę o dzieło lub umowę zlecenie to zmuszona jest udokumentować, że środki od tego samego przedsiębiorcy uzyskuje stale od od okresu 6 miesięcy, tylko w takich sytuacjach banki biorą pod uwagę przychody otrzymywane na mocy takowej umowy. Zdolność kredytowa w przypadku umowy o dzieło nie jest zbyt duża, o wiele niższa niż w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony czy też prowadzenia rentownej działalności gospodarczej.

Czynnikiem uważanym jako istotny w czasie analizy wniosku o kredyt jest przede wszystkim ilość członków gospodarstwa domowego. Przychody wnioskującego na konkretnym poziomie wcale nie świadczą o tym, że jego zdolność kredytowa stanowi pewną część wielkości tego wynagrodzenia. W w takowych przypadkach przychód może zostać podzielony między wszystkich osoby należące do gospodarstwa domowego. Pewnym jest, że kredytobiorca nie może poświęcać pełnego swojego wynagrodzenia na późniejsze spłacanie rat kredytowych. Może on to przeznaczyć tylko część otrzymywanego wynagrodzenia.

Ważne w przypadku weryfikacji zdolności kredytowej klienta wnioskującego o kredyt są jego dotychczasowe zobowiązania Zwłaszcza ważne są one w momencie dokonywania analiz związanych z przekazaniem kredytu konsolidacyjnego, w którym to wnioskodawca chce złączyć kilka różnych kredytów w jeden, a przy okazji otrzymać ponadto inneśrodki na aktualne potrzeby konsumpcyjne. Sumaryczna wielkość wszystkich kredytów nie może przekroczyć określonego procentu jego przychodów który to we wszystkich bankach utrzymuje się na innym poziomie. Przekroczenie tego poziomu to niebezpieczeństwo i dla dla banku jak i samego klienta.

Jednym z pól jakie wypełnia się w formularzu wniosku o otrzymanie kredytu jest również część , którą poświęcono majątkowi wnioskującego Pozostawia się tam informacje o tym czy zamieszkuje się w domu czy też mieszkaniu Czy nieruchomość jest własnościowa, czy przypisana jest do jednej osoby czy też całego gospodarstwa domowego. Podaje się także czy posiada się jeszcze inne budynki i grunty, w jakiej sieci posiada się telefon komórkowy i czy jest to aparat telefoniczny na abonament czy na kartę. Celem tego jest stworzenie ewentualnych zabezpieczeń pod późniejszą spłatę kredytu. Banki sprawdzają również czy wnioskodawca płaci regularnie opłaty za telefon.

Jednym z najważniejszych parametrów jaki analizowany jest przez doradców instytucji finansowej w momencie przyznawania środków z kredytu jest źródło otrzymywania dochodów To właśnie od tegoż czynnika w znacznej mierze uzależniona jest możliwości kredytowe osoby składającej wniosek o uzyskanie kredytu Najbardziej docenianymi źródłami są przede wszystkim umowa na etat czas nieokreślony, jak również własna działalność gospodarcza. Z tym, że należy tu wziąć pod uwagę ,iż wymogi dotyczące okresu czasu prowadzonej działalności został znacząco wydłużony w wielu bankach do 24 miesięcy.

W czasie przydzielania kredytu jednym z najważniejszych elementów jest wiek osoby składającej wniosek. Jego możliwości kredytowe są zerowa jeżeli osoba wnioskująca ma wyższy wiek wskazany jako idealny Banki coraz rzadziej przyznają kredyty osobom przebywającym na rencie mimo, że przychód ten jest uznawany przez banki Jeśli osoba składająca wniosek ma powyżej 70 lat to ma prawo do uzyskania kredytu w wartości jego trzymiesięcznych dochodów Kredyty w wyższych kwotach są absolutnie nie dopuszczalne. Banki zabezpieczają się przed śmiercią kredytobiorców.

Przed przekazaniem kredytu zawsze przedstawiciel banku zapyta klienta o to czy otwierał już konto bankowe w tym właśnie banku. Najczęściej organizacje tego rodzaju posiadają we własnej ofercie o wiele bardziej atrakcyjniejsze produkty kredytowe przygotowane dla swoich klientów. Stąd też klient, który spostrzeże, że w tym banku możliwe jest otrzymanie atrakcyjnie oprocentowanego otrzymanego kredytu powinien wpierw założyć sobie konto osobiste które w większości przypadków jest bezpłatne. Gratyfikowanie za lojalność jest standardem w każdej branży na rynku.

Zobacz koniecznie